Plazo para reclamar una tarjeta revolving: cuánto tiempo tienes
El plazo para reclamar una tarjeta revolving por usura no caduca, pero el dinero que puedes recuperar sí tiene límite. Solo se devuelve lo pagado de más en los cinco años anteriores a tu reclamación.
En resumen
- Pedir que se anule la tarjeta por usura no tiene plazo.
- Pedir que te devuelvan el dinero, sí: cinco años, contados pago a pago.
- Una tarjeta ya cancelada se puede reclamar, pero cada mes que pasa cuenta.
¿Cuánto tiempo tienes para reclamar una tarjeta revolving?
Depende de lo que pidas. El Tribunal Supremo lo aclaró en marzo de 2025 [1], y separa dos cosas:
| Lo que pides | Plazo |
|---|---|
| Que se anule el contrato por usura | No caduca |
| Que te devuelvan lo pagado de más | Cinco años desde cada pago |
El plazo de cinco años es el general del Código Civil para reclamar dinero [2]. En una revolving no empieza cuando firmaste: empieza de nuevo con cada cuota que pagas.
Qué significa el límite de cinco años
Si ganas por usura, solo debes el dinero que usaste [3]. Lo que hayas pagado por encima te lo devuelven, pero solo lo pagado en los cinco años anteriores a tu reclamación [1].
Esos cinco años se cuentan hacia atrás desde el día en que reclamas al banco por escrito o presentas la demanda. Por eso importa reclamar pronto:
- Si sigues pagando la tarjeta, cada mes que esperas sale un mes antiguo de la cuenta.
- Si ya no la pagas, cada mes que esperas pierdes un mes de pagos recuperables.
Puedes hacerte una idea de las cifras con la calculadora de tarjeta revolving.
¿Se puede reclamar una tarjeta revolving ya cancelada?
Sí. Que la tarjeta esté cancelada o pagada no impide reclamar. Lo que cuenta es cuándo hiciste los pagos:
- Cancelada hace menos de cinco años: todavía hay pagos dentro del plazo. Cuanto antes reclames, más entran.
- Cancelada hace más de cinco años: por usura, lo normal es que ya no quede dinero que recuperar. Conviene que lo confirme un abogado con tus fechas.
¿Y si se reclama por falta de transparencia?
El límite de cinco años que fijó el Supremo en 2025 es para la usura [1]. Cuando se reclama por falta de transparencia, el plazo no se cuenta igual y hay que estudiarlo en cada caso. Por eso una tarjeta antigua no se descarta sin mirarla.
Plazos una vez que reclamas
Antes de ir al juzgado hay que reclamar al banco por escrito [4]. Su servicio de atención al cliente tiene entre 15 días hábiles y un mes para contestar, según el tipo de reclamación [5]. Si no contesta o dice que no, el siguiente paso es la demanda.
Esa reclamación por escrito es también la fecha desde la que se cuentan los cinco años hacia atrás [1]. Guarda siempre el justificante de envío.
¿No sabes si llegas a tiempo?
Dinos cuándo contrataste la tarjeta y cuándo dejaste de pagarla. Lo miramos gratis.
Solo cobramos si ganamos
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