¿Cuándo es usura una tarjeta revolving?
Una tarjeta revolving es usura cuando su interés supera en más de 6 puntos la media de las revolving en la fecha del contrato. Lo fijó el Tribunal Supremo en 2023 [1].
La regla: la media de su fecha más 6 puntos
No hay un porcentaje que valga para todas las tarjetas. Cada una se compara con lo que cobraban las demás revolving cuando se contrató.
- Se mira la TAE de tu contrato. La TAE es el coste total de la tarjeta al año.
- Se busca el tipo medio de las tarjetas revolving en el mes y el año en que la contrataste.
- Si tu TAE supera esa media en más de 6 puntos, el interés es usurario [1].
Un interés abusivo no es, por tanto, un número fijo. Depende de la fecha de tu contrato.
¿De dónde sale la media?
De las estadísticas del Banco de España, que publica cada mes el tipo medio de las tarjetas revolving [1]. Lo hace por separado desde junio de 2010.
Para las tarjetas contratadas antes de esa fecha, el Supremo parte del primer dato publicado, el de 2010. Era del 19,32 %, y le suma dos o tres décimas para compararlo con la TAE [1].
Dos ejemplos con sentencia
| Caso | TAE de la tarjeta | Media de su fecha | Resultado |
|---|---|---|---|
| Sentencia de 2023 [1] | 23,9 % | Algo inferior al 20 % | No fue usura |
| Sentencia de 2020 [2] | 26,82 % | Algo más del 20 % | Fue usura |
La primera se quedó a unos 4 puntos de la media. La segunda la superaba en casi 7.
¿Y si mi tarjeta no llega al límite?
Todavía se puede reclamar por otra vía: la falta de transparencia. En enero de 2025, el Supremo fijó cuándo es abusiva la cláusula de intereses de una revolving mal explicada [3].
Esa vía no depende del porcentaje. Depende de cómo te vendieron la tarjeta y de si entendiste cuánto ibas a tardar en pagarla.
Qué pasa si tu tarjeta es usura
El contrato se anula y solo tienes que devolver el dinero que usaste [4]. Lo que pagaste de más te lo devuelven, con el límite de los cinco años anteriores a la reclamación [5].
Puedes estimarlo con la calculadora de tarjeta revolving y ver los plazos en la guía del plazo para reclamar.
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Revisado por Gabriel Hernández
Experto en Derecho bancario · reclamaciones bancarias
25 años de experiencia y más de 1.000 casos resueltos. Revisado el 11 de noviembre de 2026.
Fuentes
- Tribunal Supremo, Sala Primera, Pleno. Sentencia 258/2023, de 15 de febrero (ROJ STS 442/2023). Nota oficial del Tribunal Supremo.
- Tribunal Supremo, Sala Primera, Pleno. Sentencia 149/2020, de 4 de marzo (ROJ STS 600/2020). Nota oficial del Tribunal Supremo.
- Tribunal Supremo, Sala Primera, Pleno. Sentencias 154/2025 y 155/2025, de 30 de enero (ROJ STS 242/2025 y STS 241/2025). Nota oficial del Tribunal Supremo.
- Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura, artículos 1 y 3. BOE.
- Tribunal Supremo, Sala Primera, Pleno. Sentencia 350/2025, de 5 de marzo (ROJ STS 836/2025). Nota oficial del Tribunal Supremo.